Gdy skończysz 59 ½ roku, możesz wypłacić swoje pieniądze bez konieczności płacenia kary za wcześniejszą wypłatę. Możesz wybrać plan tradycyjny lub Roth 401(k). Tradycyjne 401(k) oferują oszczędności z odroczonym podatkiem, ale nadal będziesz musiał płacić podatki, gdy wypłacisz pieniądze.
Czy muszę płacić podatki od mojego 401k po 65 roku życia?
Tradycyjne wypłaty 401(k) są opodatkowane według aktualnej stawki podatku dochodowego. Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty Roth 401(k) nie podlegają opodatkowaniu, pod warunkiem, że konto zostało otwarte co najmniej pięć lat temu, a właściciel konta ma co najmniej 59½ lat. Dopasowanie składek pracodawcy do Roth 401(k) podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym.
Kiedy możesz wypłacić 401 tys. bez podatku?
IRS umożliwia bezkarne wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 ½ i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tak zwane wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
Jak mogę uniknąć płacenia podatków od wypłaty 401k?
Oto jak zminimalizować 401(k) i podatek od wypłat IRA na emeryturze:
- Unikaj kary za wcześniejszą wypłatę.
- Przenieś swoje 401(k) bez potrącania podatku.
- Pamiętaj wymagane minimalne dystrybucje.
- Unikaj dwóch dystrybucji w tym samym roku.
- Rozpocznij wypłaty, zanim będziesz musiał.
- Przekaż swoje konto IRAdystrybucja na cele charytatywne.
Jaka jest reguła 55 dla 401k?
Zasada 55 IRS pozwala pracownikowi, który jest zwolniony, zwolniony lub który odchodzi z pracy w wieku od 55 do 59 1/2 na odebranie pieniędzy od swoich pracowników. Plan 401(k) lub 403(b) bez kary 10% za wczesne wycofanie.
